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24考研法硕(法学)考点背诵：金融诈骗罪
金融诈骗罪
(一)信用卡诈骗罪(1)概念：是指以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，骗取数额较大的财物的行为。(2)四种行为方式：a.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的(修正案五增加的);b.使用作废的信用卡的;c.冒用他人信用卡的;d.恶意透支的。以信用卡为工具，采用其它方式非法获取他人财产，不定信用卡诈骗罪:对机器使用，定盗窃罪;对人使用，定一般诈骗罪。如广东许霆、云南何鹏、惠州于德水的那样，利用自动柜员机程序出错非法获取财物，不构成信用卡诈骗罪，构成盗窃罪。(3)恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为(并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还)。(4)“冒用他人信用卡”包括以下情形：根据最高人民法院、最高人民检察院于2009年11月12日联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条的规定，“冒用他人信用卡”包括以下情形：a.拾得他人信用卡并使用的;b.骗取他人信用卡并使用的;c.窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;d.其他冒用他人信用卡的情形(如未经许可使用代为保管的他人的信用卡)。(5)借记卡视为信用卡。2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过的《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定：“刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。”(6)盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪，不定信用卡诈骗罪。(二)金融凭证诈骗罪(1)对象：包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单存折、其他银行结算凭证等。(2)注意：只能是使用伪造、变造的金融凭证，不包括冒用他人金融凭证以及使用作废的金融凭证。冒用他人的金融凭证，使用作废的金融凭证：对人使用的定普通诈骗罪;对机器使用的定盗窃罪。(三)保险诈骗罪(1)主体：指投保人、被保险人、受益人。保险机构工作人员骗取本单位资金归自己所有的，构成贪污罪或职务侵占罪，根据主犯的身份定性。其他人骗取保险金归自己所有的，定一般的诈骗罪。(2)故意制造造成人身伤亡或财产损失的保险事故，骗取保险金，同时构成其他犯罪的，数罪并罚。
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